1. ЦЕЛИ, ОБЛАСТЬ ПРИМЕНЕНИЯ И ОПРЕДЕЛЕНИЯ
1.1. Цели
1.1.1. Настоящая Политика ПОД/ФТ («Политика») устанавливает меры Elsikora Group Limitada («Оператор») по предупреждению, выявлению и пресечению:
1.1.1.1. отмывания денег (Money Laundering);
1.1.1.2. финансирования терроризма (Terrorist Financing);
1.1.1.3. мошенничества и злоупотреблений платежными инструментами;
1.1.1.4. использования Платформы в незаконных целях.
1.1.2. Политика применяется ко всем Пользователям, транзакциям, продуктам и каналам Selector Casino, включая депозиты, выводы, бонусные операции и игровой оборот.
1.2. Нормативно-правовая база
1.2.1. Оператор руководствуется применимыми требованиями и лучшими практиками, включая:
1.2.1.1. Рекомендации FATF (Financial Action Task Force);
1.2.1.2. Директивы ЕС по AML (включая AMLD5 и AMLD6) в применимой части;
1.2.1.3. требования лицензирующего регулятора (если применимо);
1.2.1.4. иные применимые нормы национального AML законодательства по месту регистрации/лицензирования и по месту оказания услуг в допустимом объеме.
1.3. Термины (кратко)
1.3.1. CDD — стандартная проверка клиента (Customer Due Diligence).
1.3.2. EDD — усиленная проверка (Enhanced Due Diligence).
1.3.3. SDD — упрощенная проверка (Simplified Due Diligence).
1.3.4. PEP — политически значимое лицо.
1.3.5. Санкционный скрининг — проверка по санкционным спискам.
1.3.6. STR/SAR — отчет о подозрительной деятельности (в компетентный орган), если применимо.
2. УПРАВЛЕНИЕ КОМПЛАЕНСОМ И ОТВЕТСТВЕННОСТЬ
2.1. Оператор назначает ответственное лицо за AML/ПОД/ФТ (MLRO/Compliance Officer) или эквивалентную функцию.
2.2. Обязанности AML-функции включают:
2.2.1. разработку и актуализацию процедур;
2.2.2. контроль CDD/EDD;
2.2.3. мониторинг транзакций;
2.2.4. рассмотрение алертов и кейсов;
2.2.5. ведение записей;
2.2.6. обучение персонала;
2.2.7. взаимодействие с регулятором и компетентными органами.
2.3. Сотрудники, задействованные в платежах, поддержке, рисках и VIP, обязаны:
2.3.1. соблюдать Политику;
2.3.2. проходить обучение;
2.3.3. эскалировать подозрительные случаи.
3. РИСК-ОРИЕНТИРОВАННЫЙ ПОДХОД И ОЦЕНКА РИСКОВ
3.1. Общие принципы
3.1.1. Оператор применяет риск-ориентированный подход, предусматривающий:
3.1.1.1. оценку риска при онбординге;
3.1.1.2. пересмотр риска в ходе отношений;
3.1.1.3. усиление мер при росте риска.
3.2. Категории рисков
3.2.1. Клиентские риски: анонимность, несоответствие данных, негативные медиа, PEP, необычная активность.
3.2.2. Географические риски: страны повышенного риска, санкционные территории, юрисдикции с низким уровнем AML контроля.
3.2.3. Продуктовые риски: высоколиквидные инструменты, криптооперации, быстрый оборот.
3.2.4. Транзакционные риски: дробление, частые ввод/вывод, несоответствие профилю.
3.3. Уровни риска
3.3.1. Пользователям присваивается уровень риска (низкий/средний/высокий) на основе скоринга и правил.
3.3.2. Уровень риска влияет на глубину CDD/EDD, лимиты и частоту мониторинга.
4. НАДЛЕЖАЩАЯ ПРОВЕРКА КЛИЕНТОВ (CDD/SDD/EDD)
4.1. Стандартная проверка (CDD)
4.1.1. CDD включает:
4.1.1.1. идентификацию Пользователя;
4.1.1.2. верификацию личности по документам;
4.1.1.3. проверку возраста и юрисдикции;
4.1.1.4. оценку цели/характера отношений (в пределах разумного).
4.2. Упрощенная проверка (SDD)
4.2.1. SDD может применяться при низком риске и только если это допустимо законом и требованиями регулятора.
4.2.2. SDD не применяется, если присутствуют признаки повышенного риска, PEP, санкционные факторы или подозрительная активность.
4.3. Усиленная проверка (EDD)
4.3.1. EDD применяется при высоком риске, включая:
4.3.1.1. PEP;
4.3.1.2. высокорисковые юрисдикции;
4.3.1.3. необычные транзакции;
4.3.1.4. значимые суммы и/или частые выводы;
4.3.1.5. негативные медиа.
4.3.2. EDD может включать:
4.3.2.1. подтверждение источника средств (SoF);
4.3.2.2. подтверждение источника благосостояния (SoW);
4.3.2.3. дополнительные документы и интервью;
4.3.2.4. более строгие лимиты и усиленный мониторинг.
4.4. Постоянный мониторинг (Ongoing Due Diligence)
4.4.1. Оператор осуществляет периодическое обновление данных и повторные проверки при триггерах.
5. МОНИТОРИНГ ТРАНЗАКЦИЙ
5.1. Общие принципы
5.1.1. Мониторинг включает автоматизированные и ручные проверки, основанные на правилах, поведенческой аналитике и риск-скоринге.
5.1.2. Оператор вправе приостанавливать вывод и/или ограничивать операции до завершения проверки, если это допускается применимым правом.
5.2. Типовые триггеры и пороги (примерно)
5.2.1. Триггеры устанавливаются внутренними правилами и могут включать:
5.2.1.1. резкий рост суммарных депозитов;
5.2.1.2. частые депозиты небольшими суммами (структурирование);
5.2.1.3. быстрый вывод вскоре после депозита;
5.2.1.4. несоответствие активности профилю;
5.2.1.5. множественные платежные методы;
5.2.1.6. повторяющиеся отмены/chargeback;
5.2.1.7. признаки «прокрутки» средств без реального игрового риска.
5.2.2. Пороговые значения определяются внутренними документами и могут различаться по валюте, методу и уровню риска.
5.3. Подозрительные паттерны (неисчерпывающе)
5.3.1. Ввод средств, минимальный оборот, быстрый вывод.
5.3.2. Дробление суммы на серию операций.
5.3.3. Использование разных карт/кошельков без объяснимой причины.
5.3.4. Необычная активность в ночные часы в сочетании с VPN/геоаномалиями.
5.3.5. Систематический бонус-абьюз в связке с финансовыми операциями.
5.3.6. Транзакции, связанные с высокорисковыми адресами/провайдерами (в т.ч. по данным провайдеров блокчейн-аналитики, если используются).
6. САНКЦИОННЫЙ СКРИНИНГ, PEP И НЕГАТИВНЫЕ МЕДИА
6.1. Оператор проводит проверки Пользователей (и при необходимости бенефициаров/плательщиков) по санкционным спискам и PEP.
6.2. При совпадении или вероятном совпадении:
6.2.1. проводится дополнительная проверка;
6.2.2. операции могут быть заморожены до выяснения;
6.2.3. применяются меры EDD;
6.2.4. при необходимости выполняются юридические обязанности по уведомлению компетентных органов (если применимо).
6.3. Оператор учитывает негативные медиа как фактор риска.
7. ВЫЯВЛЕНИЕ ПОДОЗРИТЕЛЬНОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ И ЭСКАЛАЦИЯ
7.1. При выявлении признаков подозрительной деятельности создается кейс и проводится расследование.
7.2. Процедура эскалации включает:
7.2.1. фиксацию алерта и сбор данных;
7.2.2. анализ транзакций, поведения, KYC;
7.2.3. запрос дополнительных документов (при необходимости);
7.2.4. решение о мерах: ограничения, отказ, закрытие Аккаунта;
7.2.5. подготовку отчета STR/SAR в компетентный орган, если это требуется применимым правом.
7.3. Пользователь признает, что в рамках закона Оператор может не раскрывать причины некоторых AML решений (например, во избежание «tipping-off»).
8. ВЕДЕНИЕ ЗАПИСЕЙ И ХРАНЕНИЕ ДАННЫХ
8.1. Оператор ведет записи по:
8.1.1. идентификации и верификации Пользователей;
8.1.2. транзакциям и платежным данным (в допустимом объеме);
8.1.3. расследованиям алертов и решениям;
8.1.4. отчетам и переписке с органами (если применимо).
8.2. Срок хранения — не менее 5 лет либо дольше, если это предписано законом/регулятором или необходимо для защиты прав Оператора.
9. ОБУЧЕНИЕ ПЕРСОНАЛА
9.1. Оператор организует обучение сотрудников:
9.1.1. при приеме на работу (вводный курс);
9.1.2. периодически (не реже 1 раза в год);
9.1.3. внепланово при изменениях процедур или росте рисков.
9.2. Обучение включает:
9.2.1. индикаторы подозрительности;
9.2.2. правила эскалации;
9.2.3. запрет tipping-off;
9.2.4. работу с документами KYC;
9.2.5. антифрод и платежные риски.
10. МЕРЫ ВОЗДЕЙСТВИЯ И САНКЦИИ
10.1. При нарушении Политики или выявлении рисков Оператор вправе:
10.1.1. запросить дополнительные документы;
10.1.2. установить лимиты;
10.1.3. временно приостановить вывод;
10.1.4. отказать в транзакции;
10.1.5. закрыть Аккаунт после соблюдения обязательных процедур;
10.1.6. аннулировать бонусы и связанные выигрыши при злоупотреблениях согласно правилам.
10.2. Оператор действует пропорционально риску и в рамках применимого права.
11. ПЕРЕСМОТР ПОЛИТИКИ
11.1. Политика пересматривается:
11.1.1. регулярно (как минимум ежегодно);
11.1.2. при изменении законодательства/требований регулятора;
11.1.3. при существенных изменениях продуктов/платежей/географии;
11.1.4. после инцидентов и результатов аудита.